Berekenen van je maximale hypotheek




Maximale hypotheek berekenen

Na lang zoeken heb je eindelijk je droomhuis gevonden. Maar hoeveel kun je eigenlijk lenen? En van welke factoren hangt dit af? Zijn er nog andere zaken waar je rekening mee moet houden bij het afsluiten van een (maximale) hypotheek? Normaal gesproken bestaat een hypotheek uit drie delen; de lening, de aflossing en de verzekering. Door het afsluiten van een hypotheek (voluit hypothecaire lening) blijft het huis dat jij koopt gedeeltelijk van de bank waar jij je verzekering hebt lopen tot het moment waarop de hypotheek volledig is afbetaald.

Welke factoren spelen een rol?

Hoe hoog de maximale hypotheek is die een bank jou wil verstrekken hangt af van veel verschillende factoren. Zo wordt er bijvoorbeeld gekeken naar het bruto inkomen, de looptijd, hypotheekrente, de waarde van de woning, eventuele schulden. Omdat zoveel verschillende factoren een rol spelen is het bijna onmogelijk om even snel uit te rekenen wat jouw maximale hypotheek zal zijn. Het is echter wel mogelijk om een algemene berekening te maken, mogelijk met behulp van een online tool. Hou er echter rekening mee dat de berekening slechts een indicatie geeft. Voor een exacte berekening kun je beter een afspraak maken met je bank of hypotheekadviseur.

Hoe wordt de maximale hypotheek berekend?

De algemene berekening van een maximale hypotheek komt tot stand met behulp van de volgende vijf waarden: het toetsingsinkomen, de toetsingsrente, de woonquote, de maximale hypotheeklast en het maximale hypotheekbedrag. Het toetsingsinkomen is het bruto inkomen van jou (en je eventuele partner) na aftrek van sommige lastenposten, zoals de alimentatie na een scheiding. Ook inkomsten uit regelingen, toeslagen en uitkeringen worden bij het toetsingsinkomen geteld. Daarnaast is het belangrijk om op te merken dat het laagste salaris, bij tweeverdieners, maar voor 1/3 wordt meegerekend. De toetsingsrente is het maximale bedrag dat per maand (redelijkerwijs) afgedragen kan worden aan rente.

Dit is niet noodzakelijk hetzelfde bedrag als de uiteindelijke hypotheekrente zal zijn, omdat dit ook te maken heeft met het wel of niet kiezen voor een rentevaste periode. De woonquote is een ander woord voor het woonlastpercentage. Dit percentage wordt bepaald aan de hand van je leeftijd, het toetsingsinkomen en de toetsingsrente en is op te zoeken in de tabel van de NHG. Hoe hoger die laatste twee zijn, hoe hoger dit percentage. Nu we alle gegevens hebben verzameld kunnen we de maximale hypotheeklast uit gaan rekenen. Hiervoor moet je het woonlastpercentage vermenigvuldigen met jouw toetsingsinkomen. Het bedrag dat hier uitkomt delen wij vervolgens door twaalf. Het bedrag dat je maandelijks aan de aflossing van jouw hypotheek kwijt bent mag dit bedrag niet overschrijden.

Alternatieve berekeningswijzen

In de meeste gevallen zal je maximale hypotheek ook nog eens berekend worden op basis van de waarde van je woning. Het laagste bedrag dat uit deze en bovenstaande berekening komt zal worden aangenomen als de maximale hypotheek die jij kunt afsluiten.